¿Cómo solicitar un crédito bancario para personas naturales en Cuba?

Información general

Los bancos autorizados pueden conceder créditos en pesos cubanos a personas naturales residentes permanentes en Cuba. El financiamiento debe destinarse al objetivo aprobado y se reintegra en las condiciones pactadas, junto con los intereses, comisiones y gastos previstos en el contrato.

La aprobación no es automática: la institución financiera analiza la capacidad de pago, las garantías ofrecidas, el historial crediticio y el riesgo de la operación.

Desarrollo del trámite

Existen préstamos para bienes del hogar y efectos personales, materiales y mano de obra para acciones constructivas, reposición de equipos de refrigeración, fuentes renovables de energía, productores agropecuarios, trabajo por cuenta propia y otras formas de gestión no estatal, así como para personas afectadas por desastres.

El crédito no se entrega en efectivo. Se pone a disposición mediante tarjetas magnéticas u otros instrumentos de pago establecidos en el contrato. El importe que puede aprobarse depende de la evaluación bancaria, la capacidad de pago y las garantías. Para materiales de construcción, bienes personales y otras necesidades no se exige un documento que justifique el destino del crédito al presentar la solicitud.

Las garantías pueden incluir depósitos o cuentas bancarias, fiadores solidarios, determinados inmuebles, vehículos y títulos de crédito avalados por una institución financiera. No pueden emplearse como garantía la vivienda permanente del deudor, bienes imprescindibles del hogar, pensiones de seguridad social —salvo para alimentos— ni las tierras de agricultores pequeños.

¿Quién puede solicitarlo?

• Personas naturales mayores de 18 años con residencia permanente en Cuba.
• Trabajadores estatales, trabajadores por cuenta propia, integrantes de cooperativas no agropecuarias y otras formas de gestión no estatal, según el destino del préstamo.
• Jubilados y pensionados de la seguridad social.
• Agricultores pequeños con tenencia legalmente acreditada de la tierra.
• Personas que soliciten financiamiento para materiales de construcción, bienes de uso personal u otras necesidades admitidas.
• Miembros del MININT, MINFAR y glorias deportivas, para adquirir bienes de propiedad personal en las condiciones aplicables.
• Campesinos y cooperativas, para los créditos destinados a cultivos varios y ganado ovino-caprino o porcino; se excluye el ganado vacuno.

Requisitos

• Tener ingresos lícitos demostrables, fijos o regulares.
• Contar con capacidad de pago, garantías y las demás condiciones que exija el banco.
• Mantener un historial satisfactorio de pago de obligaciones bancarias.
• No tener deudas vencidas con Banco Metropolitano S.A. ni con otros bancos.
• Presentar garantías que respalden la recuperación del financiamiento en caso de incumplimiento.

Documentos necesarios

• Modelo de solicitud de crédito de la institución financiera, completado y firmado, con ingresos estimados y garantías propuestas.
• Documento de identidad.
• Para trabajo por cuenta propia y otras formas de gestión no estatal: autorización oficial de la actividad, inscripción en el Registro de Contribuyentes, último comprobante tributario cuando corresponda y estados financieros o registros de ingresos y gastos cuando proceda.
• Para agricultores pequeños: certificación de la Oficina de Control de la Tierra que acredite la tenencia legal, inscripción en el Registro de Contribuyentes y último comprobante de pago de impuestos a la ONAT.
• Para reposición de equipos de refrigeración: certificación de baja técnica emitida por talleres de la Empresa de Servicios Técnicos.
• Para equipos de fuentes renovables de energía: certificación de reservación del equipo entregada por la unidad minorista.
• Para miembros del MININT y MINFAR: documento que acredite la venta del bien por una empresa, entidad u organismo estatal.
• Para glorias deportivas: bono sin enmiendas ni tachaduras, con datos coincidentes con el documento de identidad, artículos, precios, importe total, firma y fecha de vigencia.
• Otros documentos que el banco estime necesarios según el riesgo, los ingresos, la actividad o la forma de comercialización.

Pasos para realizar el trámite

1. 1

   Identifique el tipo de crédito

   Determine el destino del financiamiento: consumo, construcción, actividad no estatal, agricultura, refrigeración, energía renovable, desastre u otro supuesto autorizado.

2. 2

   Reúna los documentos aplicables

   Complete y firme el modelo bancario de solicitud. Añada su identificación y los documentos específicos que correspondan a su actividad o al bien que desea financiar.

3. 3

   Acuda a la sucursal que corresponda

   Presente la solicitud en el banco del que sea cliente, siguiendo la regla aplicable a su condición laboral, residencia o cooperativa.

4. 4

   Espere la evaluación bancaria

   El banco revisará la operación, incluidos ingresos, capacidad de pago, deudas, historial y garantías.

5. 5

   Formalice el contrato si se aprueba

   Revise las condiciones pactadas de importe, plazo, intereses, comisiones, gastos, forma de pago e instrumento mediante el cual se dispondrá del crédito.

Precio o coste

¿Dónde se realiza?

¿Qué obtiene el solicitante?

Crédito aprobado en pesos cubanos, disponible mediante tarjeta magnética u otro instrumento de pago previsto en el contrato, o respuesta bancaria de no aprobación.

Casos especiales

• Los trabajadores estatales solicitan el crédito en la oficina bancaria que tenga convenidos los descuentos con su centro de trabajo, incluso si residen en otra provincia y la entidad es de subordinación nacional.
• Los jubilados y pensionados deben acudir a la sucursal más cercana a su residencia.
• Los trabajadores por cuenta propia y otras formas de gestión no estatal deben solicitarlo en las sucursales habilitadas para ello en su municipio de residencia.
• Los agricultores pequeños presentan la solicitud en la sucursal más cercana a su domicilio legal.
• Los miembros de Cooperativas de Créditos y Servicios lo solicitan en la sucursal donde opera la cooperativa, que puede representarlos durante la solicitud y el otorgamiento.
• Los miembros de cooperativas no agropecuarias solicitan el crédito en la sucursal donde radica la cuenta corriente de la cooperativa.
• Para materiales de construcción, bienes personales u otras necesidades, no se requiere un justificante documental del destino al solicitar el crédito.

Preguntas frecuentes

Fundamento legal

El otorgamiento de créditos a personas naturales se regula por el Decreto-Ley 289 de 2011, modificado por el Decreto-Ley 355 de 2018, y por las disposiciones del Banco Central de Cuba. Entre ellas figuran la Resolución 99 de 2011, la Instrucción 6 de 2019 para equipos de fuentes renovables y la Resolución 276 de 2021 sobre créditos al consumo.

Fuentes oficiales

• Gaceta Oficial de la República de Cuba — Decreto-Ley 289 de 2011, Resoluciones 99 y 101 de 2011Norma oficial2011
• Gaceta Oficial de la República de Cuba — Decreto-Ley 355 de 2018Norma oficial2018
• Banco Central de Cuba — Circular No. 1 de 2019Circular oficial2019
• Gaceta Oficial de la República de Cuba — Instrucción 6 de 2019Norma oficial2019
• Gaceta Oficial de la República de Cuba — Resolución 183 de 2020Norma oficial2020
• Gaceta Oficial de la República de Cuba — Resolución 276 de 2021Norma oficial2021
• Banco Popular de AhorroOrganismo financiero oficial
• Banco Metropolitano S.A.Organismo financiero oficial
• Banco de Crédito y ComercioOrganismo financiero oficial